Cutting din hushållsbudget

när större förändringar sker i en familjs inkomster , många människor väljer att skära ned kostnaderna för att fastställa en reviderad budget som anpassar sig till förändringarna . En annan anledning att skära ned en hushållsbudget är insikten att du egentligen inte behöver spendera som du har i det förflutna . En del familjer väljer bara för att förenkla så deras fokus flyttas från en mer kommersiell livsstil till en mer gynnsam för kvalitetstid , kan meningsfulla upplevelser och nöjen pengar inte köpa . Oavsett dina skäl för att skära ned din hushållsbudget , arbeta med din familj för att få deras stöd och förståelse så att alla kan adjust.Things du behöver
Anteckningar
Pencils
Bokföring /redovisning kalkylblad (print eller programvara )
Check ( er) från Kalkylator Review Föregående månadsbudget
Aktuell lista över kostnader
Visa fler Instruktioner
1

Granska din befintliga budget eller en som du nyligen har använt för att beräkna din månatliga behov . Stämmer alla kostnader . Inkludera inteckning eller hyra , verktyg, försäkringar , mat , bil kostnader ( gas , olja , underhåll) , utbildning , kläder, resor , Gifting , sparande , diverse inköp och vad andra objekt du har regelbundet lagt ut pengar på hittills .

2

Jämför din nuvarande inkomst till de tidigare kostnader . Subtrahera det förväntade inkomstbeloppetfrån de sammanlagda kostnaderna för att få en siffra som visar var du kommer till korta . Till exempel i det förflutna du hade $ 3.000 per månad inkomster , och dina kostnader inklusive $ 200 för sparande uppgick exakt $ 3000 . Din nya intäkter är $ 2200 per månad . När du subtraherar $ 3000 i tidigare månaders kostnader från $ 2200 , är du kvar med ett underskott på $ 800. Addera 3

Bjud din make eller partner och familjemedlemmar att sitta med dig för att diskutera hur man bäst att trimma din hushållsbudget . Få deras input och idéer . Om nedskärningar beror på någon som förlorar ett jobb , vilket kan vara förödande för familjer , prata igenom dina rädslor, oro och optioner lugnt och samtidigt diskutera andra möjliga sätt att möta dina behov . Om du bara väljer att skära ner för att du vill spara mer , eller om du upptäcker att du har spenderat för mycket på saker som du egentligen inte behöver , sedan dela dina tankar och be om input innan färdigställa något .

4

Skapa en ny budget lista de saker som absolut krävs för din allmänna levande behov . Kostnader för logi och mat är prioriterade . Helst gör två kolumner bredvid varandra och lista de kostnader ner på sidan till vänster. Den första kolumnen bredvid listan över objekt kommer att omfatta alla tidigare kostnader . Den andra ger dig revideringar för att möta den nya inkomstnivå .
5

Arbeta dig nedåt i listan för kostnader du tidigare gjort , med hänsyn till där du kan trimma hörn . Till exempel, om du har spenderat $ 100 per månad på Gifting , ändra siffran till $ 30 för objekt för att göra dina egna gåvor snarare än att köpa färdiga objekt . Ett annat område att trimma är bränslekostnaderna - undersöka samåkning , ta bussen , eller med hjälp av någon i stället för två familjebilar
6

Tänk igenom varje kostnad du har vanligtvis haft tidigare och fråga dig själv . hur mycket du verkligen behöver spendera för varje enskild post . Har din garderob behöver uppdateras var sjätte månad , eller kan du sträcka ut den till ett år ? Fråga dig själv om du verkligen behöver för att gå på bio varje vecka , eller skulle hyra bli billigare ? Följ igenom tills du har tänkt ut alla budgetposter.
7

Tally de nya siffrorna och hålla revidera dess att intäkter och kostnader match . Börja leva med dina nya beslut så snart som möjligt . Ibland kan ha förhandsinformation om finansiella förändringar hjälper dig planera framåt . Vissa finansiella rådgivare föreslår alltid att ha besparingar som likställer till cirka tre månaders uppehälle , eller jobb - förlust försäkring . Men inte alla familjer har möjlighet att gå ihop , än mindre ha extra för besparingar . Använd ditt bästa omdöme och forskning dina alternativ . Addera