Myter om hyra kontra köpa ett hem

Ända sedan USA: s efter världskriget bostadsboomen , inteckning företag ledde framgångsrika argument försöker pracka fördelarna med homeownership . Medan de hävdade att homeownership var en idealisk investering fordon och bolån kostar mindre än månadshyror , fastighetsvärden successivt ökat . Men när bostadsmarknaden kraschade år 2008 var dessa myter skingrades eftersom de verkliga kostnaderna och riskerna med homeownership avslöjades och hyra blev ett bättre alternativ för många människor . Att äga ett hem är billigare än att hyra

Homeownership kräver otaliga kostnader utöver den inteckning som kan göra hyra ett billigare alternativ . När en husägare därmed sammanhängande kostnader betraktas såsom fastighetsförsäkring, lokala skatter , husägare förening avgifter och reparationer av byggnader , äga ett hem är inte billigare än att hyra . Den husägare som köper en billigare fastighet i förortsområden i utkanten av städerna måste också väga in kostnaderna för pendling till arbete, medan en hyresgäst har alltid möjlighet att komma närmare sitt jobb för att spara på transportkostnader . Slutligen, som ett hem åldrar , kostnader går upp som grundläggande hus system kräver regelbundna uppgraderingar för säkerhet och komfort . Hyresgäster aldrig behöver oroa sig för att uppfylla dessa skyldigheter .
Köpa Bygger Equity

När fastighetsvärden rasade omkring 2007 , upptäckte villaägare att det egna kapitalet inte längre är en garanterad förmån för äga ett hem . Kort därefter , var myten om hur lätt förvärva fastigheter kapital skingras .

Hem kapital är skillnaden mellan vad en köpare är skyldig på ett hem och hur hemmet kan sälja för i den aktuella fastighetsmarknaden . Förr i tiden skulle bostadsköpare köpa ett hem till ett rimligt pris , sedan luta sig tillbaka och titta på fastighetsvärden klättrar tillsammans med det egna kapitalet som finns i deras hem . Detta skulle ge ägaren incitament att sälja fastigheten och pocket eget kapital . Men efter hem värden sjunkit under den senaste lågkonjunkturen , mer än 50 procent av husägare faktiskt skyldig mer till banken än deras hus var värt , vilket innebär att de hade negativt eget kapital i deras egendom . Medan en dag fastighetsvärden kommer att återinföras , för närvarande myten om fastigheter alltid tjäna egna kapitalet är något som undslipper de flesta fastighetsägare i Amerika . Addera Homeownership är en bra investering

Många hävdar att äga ett hem ger en god avkastning på den ursprungliga investeringen av en handpenning , men investeringsanalytiker kan bevisa att aktier och obligationer faktiskt netto bättre vinster för sina ägare . Några av de säkraste investerings en ​​individ kan köpa , till exempel statsskuldväxlar , som bara uppskattar med cirka 2 procent per år efter inflationsjusteringar, faktiskt ge en högre avkastning än fastigheter , som historiskt sett bara uppskattar med cirka 1 procent per år i perfekt ekonomiska förhållanden . Dessutom , aktier och obligationer uppskattar ungefär 4-6 gånger högre än fastigheter under loppet av några decennier .
Hyresgäster har mindre personliga rikedom

Kanske en av de största ironierna kring myten om hyresgäster vara på en ekonomisk nackdel är det enkla faktum att de flesta husägare inte faktiskt äger sina hem; bankerna gör . Tills en husägare banklån betalas ut, är denna fastighet tillgång tekniskt ett ansvar för den enskilde . Hyresgäster , under tiden, har en personlig balansräkning indikerar större välstånd , eftersom de inte har en månatlig hem inteckning skyldighet förringa sin egen förmögenhet. En hyresgäst har alltid möjlighet att avsätta överskottsmedel till andra typer av förmögenhetsskapandefordon, till exempel aktier, obligationer , fonder och till och med vissa antikviteter och samlarföremål . Addera